कैसे मिलेगा मुद्रा लोन? बिजनेस शुरू करने के लिए सरकार 10 लाख तक देती है, जानें इसके बारे में सबकुछ

Mudra Loan Online Apply : अपना बिजनेस सेटअप करने का हर किसी का सपना होता है, लेकिन फंड के अभाव में हम इस सपने को पूरा नहीं कर पाते। लेकिन अब सरकार द्वारा कई योजनाएं चलाई जा रही हैं बिना किसी गारंटी के सस्ता लोन उपलब्ध करा रही हैं। इन्हीं में से एक है मुद्रा योजना। अपना खुदका बिजनेस शुरू करने के लिए आप 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं। आज 21 अगस्त को 'वर्ल्ड एंटरप्रेन्योर डे' के मौके पर हम आपको मुद्रा लोन के बारे में जानकारी दे रहे हैं, ताकि  अपने बिजनेस को आगे बढ़ाने के लिए आपकी परेशानी का पहला कदम रखा जा सके। Read Also : PMEGP : युवाओं को स्वरोजगार के लिए मिल रहा 25 लाख का लोन, ऐसे करें आवेदन

नहीं देनी होती कोई गारंटी

देश में स्वरोजगार को बढ़ावा देने के लिए नरेंद्र मोदी सरकार ने वर्ष 2015 में प्रधान मंत्री मुद्रा योजना शुरू की थी। इस योजना के तहत बैंक रेहड़ी-पटरी वाले से लेकर छोटे कारोबारी को बिना किसी गारंटी (जमानत) के लोन मुहैया कराते हैं। कोई भी 18 से 65 साल का व्यक्ति जो अपना स्वयं का व्यवसाय शुरू करना चाहता है, वह इस योजना के तहत लोन ले सकता है। इसके साथ ही अगर कोई अपने मौजूदा व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहता है, तो भी उसे इस योजना के जरिए लोन मिल सकता है। Read Also: मेरठ : अल्पसंख्यक युवाओं को रोजगार के लिए मिलेगा 20 लाख तक का कर्ज

आवेदक एक से अधिक बैंकों का चयन कर सकता है। बैंक को दस्तावेजों के साथ लोन एप्लिकेशन फॉर्म भरकर जमा करना होगा। आवेदन सही पाए जाने पर बैंक या वित्तीय संस्थान मुद्रा लोन पास करेगा और आवेदक को मुद्रा कार्ड (डेबिट कार्ड) प्रदान किया जाएगा। आप इससे अपने हिसाब से खर्च कर सकते हैं। वर्किंग कैपिटल के लिए धनराशि मांग पर देय होती है जबकि फिक्सड लोन के लिए 3 से 5 वर्ष का भुगतान कार्यकाल होता है। 6 महीने तक की मोराटोरियम पीरियड, 3 से 5 वर्ष की अवधि के अंतर्गत आती है। हालांकि मुद्रा लोन योजना के तहत कोई सब्सिडी नहीं दी गई है

लोन लेने के लिए बताना होगा बिजनेस प्लान
सबसे पहले आवेदक को एक बिजनेस प्लान तैयार करना होता है। साथ ही लोन के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज भी तैयार करने होते हैं। सामान्य दस्तावेजों के साथ बैंक आपसे आपका बिजनेस प्लान, प्रोजेक्ट रिपोर्ट, भविष्य की आय के अनुमान संबंधी दस्तावेज भी मांगेगा। जिससे उसे आपकी जरूरत की जानकारी हो, साथ ही यह भी अंदाजा लग सके कि आपको लाभ कैसे होगा या लाभ कैसे बढ़ेगा।

कितना देना होगा ब्याज?
मुद्रा लोन की खास बात यह है कि इसमें कोई निश्चित ब्याज दर नहीं है। अलग-अलग बैंक लोन पर अलग-अलग दर से ब्याज वसूल सकते हैं। ब्याज दर का निर्धारण कारोबार की प्रकृति और उससे जुड़े जोखिम के आधार पर होता है। वैसे आमतौर पर 10 से 12% सालाना ब्याज दर रहती है।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के लाभार्थी

 सोल प्रोपराइटर, पार्टनरशिप, सर्विस सेक्टर की कंपनियां, माइक्रो उद्योग, मरम्मत की दुकानें, खाने से संबंधित व्यापार, विक्रेता, ट्रकों के मालिक, माइक्रो मैन्युफैक्चरिंग फर्म

मुद्रा लोन के प्रकार

मुद्रा लोन को तीन प्रकारों में बांटा गया है, जैसे शिशु, किशोर और तरुण। मुद्रा लोन के इन प्रकारों में से प्रत्येक में लोन राशि के अलावा अपने स्वयं के मानदंड और दिशा निर्देश हैं।

• शिशु लोन: येलोन फाईनेंस माइक्रो इकाइयों और छोटे व्यवसाय के मालिकों को अपना व्यवसाय शुरू करने में मदद करने के लिए है। इसमें 50,000 रुपये तक लोन लिया जा सकता है, और इसमे प्रोसेसिंग फ्री भी नहीं हैं। शिशु स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन के लिए आवेदकों को अपना आवेदन जमा करते समय अपनी व्यावसायिक योजना प्रदान करनी होती है
• किशोर लोन: किशोर लोन के तहत स्टेट बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन (Mudra Loan) उन छोटे व्यवसायों के लिए है, जिन्होंने अपना कार्य शुरू किया है, लेकिन व्यापार को विकसित करने के लिए पैसे की आवश्यकता है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) 50,000 रुपये से 5 लाख रुपये तक का लोन प्रदान करता है। इसI मुद्रा लोन के लिए फाईनेंस राशि का 0.50% प्रोसेसिंग फ्री है।
• तरुण लोन: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) तरुण मुद्रा लोन में 5 लाख रुपये से 10 लाख तक का लोन मिल सकता है। यह स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन उन व्यवसायों को दिया जाता है जिन्हें अपने व्यवसाय को विकसित करने और / या स्थापित करने के लिए बड़ी धन राशि की आवश्यकता होती है। प्रोसेसिंग फ्री लोन राशि का 0.50% हैं, जो कि किशोर लोन के समान है, और अन्य दो श्रेणियों के लिए भी यही ब्याज़ दरें लागू हैं।

शिशु लोन के लिए डॉक्‍युमेंट्स 

• पहचान प्रमाण पत्र यानी सरकार द्वारा जारी मतदाता पहचान पत्र / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / आधार कार्ड / पासपोर्ट / फोटो आईडी।
• निवास प्रमाण पत्र यानि लेटेस्‍ट टेलीफोन बिल / बिजली बिल / संपत्ति कर रसीद / मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / व्यक्ति / मालिक / भागीदारों का पासपोर्ट, सरकार द्वारा जारी प्रमाण पत्र।
• आवेदक का हालिया फोटो (2 प्रतियां) 6 महीने से अधिक पुराना नहीं होना चाहिए।
• एससी/एसटी/ओबीसी/अल्पसंख्यक का प्रमाण, यदि लागू हो।
• व्यावसायिक उद्यम की पहचान/पते का प्रमाण, यदि उपलब्ध हो।
• मौजूदा बैंकर से पिछले छह महीनों के बैंक स्‍टेटमेंट यदि‍ है तो।
• खरीदी जाने वाली मशीनरी/अन्य मदों का कोटेशन।

किशोर / तरुण लोन के लिए डॉक्‍युमेंट्स

• पहचान का प्रमाण यानी वोटर आईडी कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / आधार कार्ड / पासपोर्ट / सरकार द्वारा जारी फोटो आईडी की स्व-प्रमाणित प्रति।
• निवास का प्रमाण यानि हाल का टेलीफोन बिल / बिजली बिल / संपत्ति कर रसीद / मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / व्यक्ति / मालिक / भागीदारों का पासपोर्ट, सरकार द्वारा जारी प्रमाण पत्र।
• एससी/एसटी/ओबीसी/अल्पसंख्यक का प्रमाण, यदि लागू हो।
• व्यावसायिक उद्यम की पहचान / पते का प्रमाण – प्रासंगिक लाइसेंस / पंजीकरण प्रमाण पत्र / पट्टे या किराए के समझौते / स्वामित्व से संबंधित अन्य दस्तावेज, व्यवसाय इकाई के पते की पहचान / उद्योग आधार ज्ञापन की प्रतियां।
• पिछले छह महीनों के लिए मौजूदा बैंकर से खाते का विवरण।
• आयकर/बिक्री कर रिटर्न आदि के साथ मौजूदा इकाइयों की पिछले दो वर्षों की बैलेंस शीट (2 लाख रुपए और उससे अधिक के ऋण के लिए लागू)।
• कार्यशील पूंजी सीमा के मामले में एक वर्ष के लिए स्टार्ट-अप/मौजूदा इकाइयों की अनुमानित बैलेंस शीट और सावधि ऋण के मामले में ऋण की अवधि के लिए (2 लाख रुपए और उससे अधिक के लोन के लिए लागू)।
• आवेदन जमा करने की तिथि तक (मौजूदा इकाइयों के मामले में) चालू वित्तीय वर्ष के दौरान प्राप्त बिक्री।
• प्रोफार्मा चालान/खरीदी जाने वाली संपत्ति के लिए कोटेशन और किए जाने वाले सिविल कार्यों के लिए अनुमान, यदि कोई हो। यदि आवश्यक हो तो उधारकर्ता के साथ तकनीकी व्यवहार्यता और आर्थिक व्यवहार्यता के पहलू पर चर्चा की जा सकती है।
• निदेशकों और भागीदारों सहित उधारकर्ता की संपत्ति और देयता विवरण।
• कंपनी के मेमोरेंडम और आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन/पार्टनरशिप डीड ऑफ पार्टनर्स आदि, जहां भी लागू हो।
• आवेदक/मालिक/भागीदारों/निदेशकों के फोटो (दो प्रतियां) जो 6 माह से अधिक पुराने न हों।

योजना से जुड़ी खास बातें

• इस योजना के तहत बिना गारंटी के लोन लिया जा सकता है।
• इसके लिए किसी भी तरह की प्रोसेसिंग फीस नहीं चुकानी पड़ती।
• लोन भुगतान अवधि को 5 साल तक बढ़ाया जा सकता है।
• लोन लेने वाले को मुद्रा कार्ड दिया जाता है, जिसका उपयोग कारोबारी जरूरत पड़ने पर आने वाले खर्च के लिए कर सकता है। योजना से जुड़ी अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें